Как перейти в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перейти в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.

Как вернуть накопления в ПФР?

• Лично отправьте в ПФР и пишите заявление по бланку, который выдадут менеджеры. Заявление разрешается подавать и в отделениях банков, которые являются партнерами ПФР. Например, в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке.

• Обращайтесь в свой НПФ, с которым собираетесь расторгнуть договор. Менеджеры помогут составить заявление и отправить в ПФР.

• Оформите переход через портал Госуслуг. Чтобы сменить пенсионный фонд, также понадобится электронная цифровая подпись.

Как поменять НПФ без потери дохода?

Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.

Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов.

Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей.

А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.

Обратитесь в выбранный пенсионный фонд для заключения договора об обязательном пенсионном страховании, внимательно изучите текст договора

В договоре об обязательном пенсионном страховании должны быть указаны (п. 1 ст. 36.3 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ):

1. ваши Ф.И.О. и наименование пенсионного фонда;
2. сведения о предмете договора (аккумулирование и учет пенсионных накоплений, их инвестирование, назначение и выплата);
3. страховой номер вашего свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), ваши дата и место рождения, пол;
4. права и обязанности сторон;
5. пенсионные основания — для пенсии по старости — возраст, с которого назначается и выплачивается пенсия, а также страховой стаж (ст. 7 Закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ);
6. порядок и условия установления и выплаты пенсионных накоплений — накопительной части трудовой пенсии по старости, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты, выплат правопреемникам;
7. порядок и условия доставки пенсионных накоплений, оплаты расходов, связанных с доставкой;
8. ответственность сторон за неисполнение своих обязательств;
9. порядок и условия прекращения договора;
10. порядок урегулирования споров;
11. реквизиты сторон.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или ПФР

Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений может воспользоваться правом на переход не чаще одного раза в год из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, из негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд либо из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, подав заявление о переходе либо заявление о досрочном переходе.

Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

Определение размера средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче Пенсионным фондом Российской Федерации при переходе (досрочном переходе) застрахованного лица в негосударственный пенсионный фонд производится в соответствии со статьей 34.1 Федерального закона от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Определение размера средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при переходе (досрочном переходе) застрахованного лица из негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации производится в соответствии со статьей 36.6-1 Федерального закона от 7 мая 1998 года «О негосударственных пенсионных фондах

см. Крупнейшие НПФ по объему активов на 1 апреля 2023 года по данным ФСФР

Название НПФ	Активы (млрд руб.)	Пенсионные накопления (млрд руб.)	Количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию (тыс. человек)	Пенсионные резервы (млрд руб.)
Газфонд	379,53	32,05	607,28	312,89
Благосостояние	237,7	67,01	1660,5	160,66
ЛУКОЙЛ-Гарант	108,45	69,83	1892,69	16,15
НПФ электроэнергетики	61,03	30,17	731,56	29,32
Норильский никель	44,79	33,21	1055,5	11,26
Транснефть	40,4	3,75	45,65	36,3
НПФ Сбербанка	36,26	32,1	645,24	3,74
Промагрофонд	29,65	24,84	1304,1	0,57
ВТБ Пенсионный фонд	23,94	23,08	530,85	0,48
Ханты-Мансийский НПФ	23,05	7,09	124,62	15,76
Стальфонд	22,39	16,27	742,96	5,96
Сургутнефтегаз	21,44	1,38	12,14	5,53
КИТ Финанс	20,01	19,85	996,64	0,056
Нефтегарант	20	2,25	58,43	17,3
Национальный	19,74	8,09	247,96	9,55
Телеком-Союз	18,61	1,22	21,65	17,14
Большой пенсионный фонд	16,36	15,57	460,65	0,45
Росгосстрах	16,33	16,21	685,11	0,018
Ренессанс Жизнь и пенсии	16,3	16,23	531,92	0,01
Регионфонд	11,95	6,3	317,49	3,79

Инструкция по переходу из казенного учреждения в негосударственное

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд позволяет клиентам увеличить свои накопления, получив единовременную или постоянную надбавку к пенсии. Чтобы воспользоваться возможностью, вкладчик должен:

1. Изучить условия предоставления договоров обязательного пенсионного страхования в различных НПФ, чтобы выбрать лучший фонд. На что рекомендуется обратить внимание:

   • доходность;
   • участие в рэнкингах;
   • наличие лицензии;
   • объем накопленных средств;
   • выполнение обязательств перед вкладчиками;
   • отзывы клиентов.

2. Выбрав фонд, клиент должен обратиться в компанию для заключения договора или оформить ОПС онлайн (при возможности).

   СПРАВКА: подключиться к программе ОПС могут только граждане 1967 года и моложе.

   Для заключения договора следует взять паспорт и СНИЛС. Алгоритм первичного перевода накоплений идентичен смене фонда. Разница заключается в том, каким образом осуществляется первичный переход в НПФ: данные о выборе НПФ в качестве инвестора накопительной части пенсии поступают в ПФР после заявления клиента. После этого ПФР будет перечислять взносы на счет НПФ.

3. Заключить договор ОПС, проверить наличие ошибок (как по данным паспорта, так и СНИЛС), уточнить интересующую информацию у менеджера.

4. Подтвердить переход в НПФ, написав заявление в ПФР, или с помощью электронной подписи в офисе негосударственной компании. Электронная подпись – согласие на переход в НПФ с помощью универсального кода, который поступает в виде СМС на телефон клиента. Если вкладчик не согласен с электронным подтверждением, он должен самостоятельно обратиться в ПФР и написать заявление до 31 декабря текущего года.

Далее клиент может отслеживать информацию о состоянии индивидуального счета в Личном кабинете НПФ. Вот, как можно переводить накопления.

Новое в законодательстве

На основании закона о федеральном бюджете на 2018 год на последующие 3 года взносы, производимые из бюджета на формирование накопительной части пенсии участников программы софинансирования, заморожены.

До 2020 года формирование пенсионных накопления производиться не будет. Возобновление отчислений планируется осуществить с 2020 года.

Накопленная часть, возможно, будет переименована в «индивидуальный пенсионный капитал». Накопления застрахованных, которые управляются НПФ, будут переводиться на пенсионный капитал автоматически. Суммы, накопленные «молчунами», будут конвертироваться в баллы для страховой части пенсионных выплат при условии, что в течение 2 лет после начала преобразований граждане не переводят свои накопления в НПФ.

Центробанк РФ и Минфин разработали предложение, которое предусматривает вывод накопительных взносов из ОПС, при этом солидарной системе остается 22% тарифа пенсионных взносов.

Особенности работы фондов

Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.

Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.

Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:

• Акций;
• Облигаций;
• Других ценных бумаг;
• Депозитов в банках;
• Валюты;
• Паев в ПИФах.

За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.

Как перейти в другой нпф без потери накопления в 2021 году

1. Срок работы на рынке предоставления изучаемых услуг. Чем раньше фонд занялся инвестициями, тем больше вероятность получения достаточных доходов. Особое внимание следует уделить структурам:
   благополучно пережившим кризис 2021 года;
2. не понесшим значительных потерь во время обострения экономической ситуации 2021 — 2021 годов.
3. Список учредителей.

1. Обоснованный отказ можно получить, если:
   в заявке допущены ошибки или форма заполнена неверно;
2. нарушен порядок обращения;
3. невозможно идентифицировать заявителя.
4. В сумму перевода войдет не вся прибыль от использования капитала.
5. Кроме того, придется оплатить налог в размере 13% от дохода (исключением является перевод в иной НПФ).
6. С лица, разрывающего договор, взимается плата за осуществление финансовых операций.

Шаг 3. Направить заявление о переводе в НПФ в территориальный орган ПФР (заявление о досрочном переводе в НПФ)

Заявление о переводе в НПФ, заявление о досрочном переводе в НПФ.

Заявление о переводе (досрочном переводе) в НПФ необходимо подать не позднее 31 декабря текущего года. Подать его можно непосредственно в территориальный орган ПФР по месту жительства, направить через МФЦ, по почте, а также в электронном виде, в частности, через Единый портал госуслуг или личный кабинет на Сайт ПФР (п. 4 ст. 36.7 Закона N 75-ФЗ; п. 5, 5.1 Порядка, утвержденного постановлением Правления Пенсионного фонда Российской Федерации от 11.11.2016 N 991п).

Установление личности и проверка личности лица при подаче заявления в электронной форме осуществляется с помощью электронной цифровой подписи, а при подаче заявления через МФЦ — его работником (пп. 4, 5 п. 4 ст. 36.7 УК РФ). Закон N 75-ФЗ).

Если вы отправляете заявление по почте, то подпись на заявлении должна быть нотариально заверена (п. 1 п. 4 ст. 36.7 Закона N 75-ФЗ).

В случае личного обращения потребуются паспорт, свидетельство об обязательном пенсионном страховании и договор с НПФ.

Если после подачи заявления о переводе в НПФ вы передумали, не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором ваше заявление должно быть удовлетворено, вы можете направить в территориальный орган ПФР уведомление о замене выбранного страховщика, в том числе в электронной форме ( 36.8-1 Закона № 75-ФЗ, п. 3 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР от 9 сентября 2016 г. № 850п).

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Для перевода своей пенсии в частный пенсионный фонд необходимо для начала определиться, кому вы готовы доверить свои накопления. В первую очередь нужно рассмотреть несколько фондов, чтобы определить их плюсы и минусы и сделать выбор в пользу одного из них.

Критерии, по которым необходимо выбирать организацию:

• Доходность. Каждый ПФ инвестирует накопления в определенные активы: акции, металлы и так далее. Как растут накопления в фонде, и превышает ли доходность размер инфляции, можно узнать из отчетов Банка России.
• Надежность. Этот критерий формируется из двух факторов: направления инвестиций и время работы НПФ. Чем дольше существует организация, тем более надежной она является. Также не стоит переводить накопления в фонды, инвестирующие в ненадежные активы (цифровые валюты, нефть).
• Репутация. На независимых ресурсах можно найти отзывы обо всех негосударственных ПФ. На основе их соотношения можно сделать определенные выводы о работе фонда и решить, готовы ли вы передать туда свои пенсионные накопления.

Есть два варианта перехода в НПФ:

1. Срочный: после окончания календарного года проходит еще 4 года, только тогда накопления переводятся из ПФР.
2. Досрочный: накопления переводятся до марта следующего календарного года, при этом застрахованное лицо теряет часть инвестиционного дохода.

Внимание! С 2020 года перейти в негосударственный пенсионный фонд можно только путем обращения в ПФР лично или через Госуслуги. Для перехода нужно подать заявление до 1 декабря текущего года, при этом до 31 декабря сохраняется право его отозвать и отказаться от перевода накоплений.

Похожие записи:

• Как построить шалаш из веток своими руками
• Какие льготы ветеранам труда в Москве за электроэнергию в 2023 году
• Ваша заявка уже обрабатывается